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上周，交通銀行與蘇寧簽署戰略合作協議。據悉，雙方將以金融科技為支撐，在智慧金融、融資業務、現金管理及賬戶服務、國際化和綜台中中古設備收購合化合作等多領域全面開展合作。此前，建行與阿裡巴巴、工行與京東、農行與百度以及中行與騰訊都已簽署合作協議，大多都將合作重點放在金融科技領域。
除瞭合作，商業銀行也紛紛在金融科技運用上暗自使勁，並推出瞭不少基於大數據以及區塊鏈等技術的產品和服務。蘇寧銀行董事長黃金老在上周四召開的“2017中國銀行業發展論壇上”解釋說，金融科技可以解決銀行經營中安全、風險、成本、機構間可信、服務效率、普惠金融等一系列基礎問題，對銀行轉型發展意義重大。
雖然金融科技被不少銀行視為轉型方向，運用的場景也越來越多，但其中暴露出來的問題既不容忽視，更要小心金融科技被玩壞。
問題之一是如何界定金融科技。金融科技的概念雖然被廣泛使用，但並沒有明確定義。有觀點認為，金融科技等同於技術，特別是雲計算、人工智能、區塊鏈等；還有觀點認為，金融科技等同於幾個具體業務模式，比如第三方支付、智能投顧等。如果搞不清哪種場景適用哪種定義，就很容易成為概收購餐飲設備念炒作。
問題之二是捋清技術和業務的關系。如果把金融科技作為技術看待，那技術首先要服務於業務。不過在實踐中，一些銀行並沒有根據自己的特色差異化地發展金融科技，而是認準瞭大數據、人工智能、區塊鏈等幾個熱門領域，忽視瞭技術與業務的協調性和同步性，最終將拖累銀行業務的發展。
問題之三是金融科技是否成熟。當前一些火熱的金融科技，實際上在技術方面還有許多不成熟之處。比如，雖然區塊鏈技術在跨境支付、供應鏈金融等領域有一些試驗性探索，但最成熟的應用仍然集中在數字貨幣領域。以此來看，金融科技作為銀行的前瞻佈局，雖然能夠應對潛在顛覆者，但也要註意把金融科技控制在適當適度范圍內發展，避免不成熟的技術引發金融風險。
面對這些問題，商業銀行應尊重技術發展的客觀規律，結合自身發展特點，謹慎選取業務場景投入試驗和應用。監管部門則須堅持底線思維，在更好適應金融科技創新發展的同時，把握好金融科技的本質以及管控金融風險的基本規則，設置好應對預案，更好地促進金融科技發展壯大。
值得註意的是，金融業是一個長周期行業，需要經歷完整的經濟周期和信用周期，技術行業往往呈現短周期特征。有鑒於此，需要遵循金融業的發展規律，在更長周期內檢驗金融科技的有效性，不能僅以短期對機構業績的貢獻來區分好壞。
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